您想了解的印度定期保险计划的一切


定期保险计划

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“生活充满惊喜!” –是的,我们的祖先从远古时代起就一直对我们说过同样的话,而反复听着这些话,我们从字面上感到无聊至死。

但是,这一格言有一个至关重要的因素,通常并没有引起足够的重视-这些惊奇并不总是那么迷人。有时,它们也可能令人讨厌。那些讨厌的人,如果您没有做好准备,这不仅会花费您自己的幸福,还可能危及您所爱之人的生活。

现在,我想让您记住令人讨厌的事情,如果您刚刚将您美好的一天变成了悲伤的事情,我深表歉意。但这不是我的意图。如果您有一天不在身边,我想要的是通过定期保险来保护家人的未来。

考虑一下。

人们考虑了许多不同的省钱途径– PPF, 共同基金, 分享, , 房地产,等等,但这些选项的局限性在于它们只能自筹资金。意思是,您必须继续对它们进行投资才能使语料库增长,以便以后使用。

现在,这些并不是不错的投资途径,但如果您不在那儿,我在这里谈论的目标并不是上述投资途径可以帮助您的目标。

因此,如果该家庭的主要收入成员已经不在了,那么就需要一项“学期计划”,以确保您的家庭不会遭受任何后果。现在,人们制定学期计划的基本想法是,如果您不在家里,您的家人将获得一定的款项。但这只是冰山一角。定期保险计划比人们通常所知道的更多。

什么是定期保险计划?

定期保险计划是您为家人提供的财务保险,以防万一。如果您是家庭的唯一养家糊口,并且没有其他收入来源,那么很可能即使是零碎的一生,您的整个家庭也都依赖您。在这种情况下,如果您发生任何事情,您家庭的财务未来将受到威胁。

因此,为了确保您家人的未来,保险公司提供了这项称为定期保险计划的产品,这样,在您去世后,您的家人将获得预定义的金额,并且未来不会依赖任何人。

现在,很容易宣布“我会发生什么”,但您永远无法确定。始终存在“假设条件”这一要素,并且通过获得最佳的定期保险计划,您将在确切的假设条件下为家人提供帮助。

根据一项研究,您会惊讶地发现,尽管定期保险是目前最便宜的保险形式,但只有大约五分之一的印度人拥有定期保险。 最大人寿保险。此外,同一项研究还说,大约有五分之二的人认为,如果发生不幸,他们的储蓄将持续不到一年,只有12%的人意识到需要重病计划。

定期保险计划的优势

除了在缺席的情况下保护家庭未来的明显好处外,定期保险计划还具有很多其他好处。

定期人寿保险

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  • 成本效益

到目前为止,我认为我已经做了足够的工作来说服您获得定期保险计划的重要性。的确如此,但最重要的是保费极低-名义上。实际上,这是所有保险计划中最少的。其背后的原因是与此无关的任何投资要素。通常,一千万的定期保险单会要求您每年支付约7.5千。

  • 节省税金

现在,有一个笼统的概念:“定期保险计划仅在我离开后才有用,所以对我有什么用”。尽管他们没有考虑到家人离开后将获得的利益,但定期保险计划确实可以为您提供帮助,即使您还活着。

获得定期保险计划意味着 税收优惠 支付的保费,每年扣除150,000卢比, 第80C条 1981年《所得税法》的规定。甚至您的家人所获得的到期额也完全免税。

  • 灵活性

定期保险计划的灵活性是其主要的销售建议。最佳定期保险单是可兑换的。这意味着,在您认为合适的情况下,可以将定期人寿保险保单转换为养老金保单,同时获得相同的保证金额,但保费会相应增加。

另外,就身体检查而言,即使您的提供者要求进行检查,也不必每次都要进行检查。您可以声明自己最近接受了检查,因此不需要很快就可以接受。而且,如果您的提供者同意,则可以免除医疗费用。

定期保险的第二个方面是,选择定期人寿保险单要比现金价值单(附带投资成分的保单)容易得多。您只需要在任期结束前停止支付保费,保单将失效而没有提供任何保障。您也不会得到任何退款。 

  • 简单

与其他计划相比,定期保险计划非常易于理解且非常简单,因为您只需要制定少量决策,而此处没有任何隐瞒。以下是您为自己准备最佳定期保险计划之前需要决定的事情。

  • 您可以支付的保费和您认为足以应付家庭的保障额
  • 支付保费的期限-每月,每季度,每半年或每年
  • 直到您想要被覆盖的年龄。这里要指出的一点是,今天一些最佳期限的保险计划还可以为您提供100年的承保范围。但是,获得如此多的覆盖范围没有任何意义。理想情况下,您应该一直承保这笔保险,直到退休为止,通常到那个时候,您的家庭中将会有更多的收入成员–您的孩子,而且您无需为扩展承保范围支付高额保费。
  • 低索赔拒绝

在所有各种保险计划中,定期保险的索赔拒绝率最低。原因是,在购买定期保险时,要求购买者披露有关其健康和生活方式的所有信息。否则,您可能会被批准使用定期保险。这就是为什么两者 LIC定期保险最大人寿保险 拥有超过98%的理赔率。

  • 车手权益

定期保险计划通常会附带车手福利。这些车手福利不过是购买者可以在其定期保险计划中获得的附加服务。例如,在您的计划中添加了“豁免保费(WoP)”附加条款,一旦您身患重病或肢解,您就可以停止支付保费。不过,这样做的好处是,即使您停止支付保费,保单也不会失效。

其他受欢迎的车手还包括事故保险,重大疾病和特定疾病,例如癌症或心脏疾病。 

什么是最适合我的定期保险计划?

就定期保险而言,没有一个适合所有计划的规模。就像其他大多数事情一样,即使定期保险计划也应根据个人需求进行个性化设置,并且购买者必须考虑您希望计划以什么方式使您受益。但是,在购买定期保险计划之前,您需要考虑一些主要因素。

定期保险的图片结果

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  • 支付灵活性

拥有这么大一笔钱,以千亿计,也许不是一件很健康的事情,并且可能促使接收者自己做出一些财务上灾难性的决定。有鉴于此,一些保险公司已经开始在支付方面提供灵活的选择。这可以包括一次付清,以及在赚钱的人去世后,加上每月固定金额,甚至增加每月付款。确保定期保险计划可以灵活选择付款方式。

  • 最低保费

当您决定购买定期保险计划时,您极有可能被众多选择淹没。因此,这时保持完好无损,不要盲目选择价格最低的期权,这一点非常重要。做您的研究,使收益与您的需求相匹配,然后为您的家庭选择正确的计划–一项足以让您不在时就能看到他们其余支出的计划。您需要记住,便宜并不意味着最好。

  • 偿付能力比率

偿付能力比率是公司支付被保险人保险金额能力的指标。根据IRDAI规则,保险提供者必须具有1.5或更高的偿付能力比率。如果发生自然灾害,将会有很多索赔要求,并且在这些时候,您希望保险公司能够为您提供保险金。因此,选择具有较高偿付能力比率的保险公司。

  • 更高的索赔解决率

这是不言而喻的。索赔解决率最高的公司就是您需要购买定期保险计划的公司。而您只是不能轻易地忽略这一参数。为了使您的家人免于可能带来的麻烦,以防万一您不和他们在一起后他们的要求被拒绝,请选择索赔解决率最高的保险公司。

  • 车手权益

提供车手可以最大限度地提高定期保险计划的利益。但是随后您需要确定所需的骑手。添加所有可用的车手选项将不必要地增加您的保费成本,即使使用它们,您也可能最终无法获得保费。因此,首先确定您认为哪种骑手选件对您有利,然后再支付少量额外费用,即可将其添加。

我需要多少定期人寿保险?

在考虑了最佳保险计划的因素之后,保险购买者经常提出的另一个常见问题是:“我需要多少定期人寿保险”,就像上面一样,出于显而易见的原因,即使这也没有一个普遍的答案。不同的需求和不同的情况。

定期保险

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为了达到合适的保险金额,您可以考虑的几个常见参数是:

  • 年龄

您当前的年龄将是您应寻求的保险金额的主要决定因素。因为年龄增长对您的保险购买决定有利有弊。理想情况下,您应该希望自己的保险计划覆盖您的退休年龄,即60岁。因此,年龄增长意味着保险期限减少,保费增加和保险金额减少。让我们举个例子

拉维(Ravi)今年30岁,老板维克多(Victor)40岁。他们俩都决定为自己制定一个学期计划,并希望他们的计划能覆盖到退休年龄。现在,与维克多相比,拉维的保费将更少,因为即使保险人需要为拉维提供更长的期限,但考虑到他们的年龄,拉维发生事情的机会也比维克托要小。一个好的经验法则是,如果您的年龄在25-45岁之间,则选择覆盖当前收入的15-20倍;如果您在45-55岁之间,则选择覆盖10倍。

  • 负债

绝大多数人口依靠贷款和EMI来实现自己的愿望– 房屋贷款,汽车贷款,婚礼贷款, 教育贷款等等。如果您也陷入同样的​​困境,那么您还需要考虑这些贷款。因为如果您发生什么事,那么偿还这些贷款的责任将落在您家属的肩上。而且,您显然不希望放款人追随您的家人争取EMI。

因此,理想情况下,您应将未偿还贷款的还款额包括在您将要使用的寿险中。除此之外,您还需要考虑孩子的教育程度和他们的婚姻费用,以达到最终数字。

  • 封面金额

您的保障额应该根据家庭的需要而不仅仅是收入。即使您不是家庭的唯一养家糊口,也没关系。您的保障额应足以支付您家庭的开支和所有必要的账单。

是的,您应该有足够的收入来支付保费,但是要折让您的家庭开支,以使保费适合您的工资,这可能不是最好的选择。否则,您需要努力减少和简化家庭开支。别忘了将通货膨胀也考虑在内。

获得定期保险前要问的几个问题

  • 您有受抚养的家庭成员吗?
  • 您认为年收入足以满足家庭的基本需求。
  • 您是家庭唯一的养家糊口吗?
  • 其他家庭成员是否有稳定的收入(如果有)?
  • 您的储蓄/投资?
  • 未偿还的贷款金额?
  • 计划的未来支出,例如子女教育,结婚等?

 

如今,没有缺乏长期保险提供商,其中包括HDFC定期保险,Max Life定期保险,LIC定期保险计划,ICICI定期保险,SBI定期保险,AEGON定期保险等。考虑到所有可能的因素,请使用我们的定期保险计算器自己找到合适的数字。

撰写者

阿南德·瓦茨亚(Anand Vatsya)