初学者共同基金投资– 什么, How & Where to Start?


为初学者投资共同基金

“时代是瞬息万变的”-在那里的常见格言’事情发展很快。现在,我不’我对其他领域并不了解很多,但金融绝对是一个瞬息万变的时代。印度人一直在稳步向共同基金投资倾斜,不仅实现自己的愿望,而且还希望能够舒适地退休。

但是,新时代的投资者往往不这样做’不知道从哪里开始。鉴于金融是一个非常敏感的主题,没有足够的知识,人们就害怕前进。有鉴于此,我们’ve为初学者创建了有关共同基金投资的指南,以帮助他们入门投资世界。

什么 is a Mutual Fund?

共同基金是由多个投资者贡献的储蓄池。这样创建的普通基金投资于一种或多种资产类别,例如股票,债务,流动资产等。之所以称为“共同基金”,是因为与所进行的投资有关或由此产生的所有风险,回报,收益或损失所有投资者均按其出资比例分担此储蓄池中的一半。

本质上,共同基金是与发起人的信托。他们在SEBI(印度证券交易委员会)注册,后者批准资产管理公司(AMC)管理该基金。资产管理委员会在受托人的权限下,他们必须确保基金符合法规。

我们已经汇编了 共同基金条款清单 为了你。您应该了解以下一些关键术语:

  • 出口负荷: 抵押信托基金/共同基金收取的费用按递减比例收取,作为提早提取的罚款。投资者赎回共同基金的单位时收取退出费用。
  • 部门资金: 主要投资于特定投资部门的公司证券的基金。
  • 系统转移计划(STP): 系统转账计划允许投资者在指定日期通过向基金公司发出一次性指示,将预定义金额从一个特定计划转移到另一个计划。
  • 资产净值: 资产净值或资产净值是与共同基金最常用的词,并被投资者在买卖共同基金单位时广泛使用。

2.谁可以投资共同基金?

共同基金向广泛的投资者开放,包括居民个人,NRI,PIO,HUF,公司,合伙企业,信托,合作社,银行和非银行金融机构,注册的FII,QFI等。

这并不是一个详尽的清单,而是代表了印度共同基金中最常见的投资者类型。


3.您应该投资共同基金吗?

这取决于您的投资前景和风险偏好。对于广泛的投资范围和风险偏好,共同基金可能是正确的选择。它’由于许多原因,它尤其是初学者的最佳投资选择:

  • 最低金额下限: 与其他投资媒介不同,在某些情况下,共同基金投资的最小入场券价格低至100印度卢比。
  • 多样化:进行各种投资可能有助于抵消业绩不佳者的影响,同时利用剩余的收益潜力。 
  • 无纸化投资:它’易于投资共同基金,所需的文书工作也少得多。
  • 随时提款 (在大多数情况下):如果需要获取资金,几乎可以随时出售您的基金单位。

但是,’绝对不适合所有人。在以下情况下,建议您不要’t投资共同基金:

  • If you are looking for a very short-term period, you should ideally avoid investment in mutual funds. 那’,因为共同基金可能会出现短期中断,这可能会影响您的回报。
  • 市场有时会造成破坏,因此,当您的每月现金流量取决于您投资的金额时,进行投资不是一个明智的主意。
  • 如果您投资专门用于房屋贷款EMI的钱来快速赚钱,这不是一个明智的决定。

您可以阅读有关以下情况的详细信息: 你不应该’在这里投资共同基金.


4.什么’与共同基金投资有关的风险?

共同基金的回报取决于与基础投资有关的若干条件。与共同基金相关的一些常见风险类型如下:

  • 国家风险:由于您的投资将主要在印度证券市场上,因此可能会受到政治气候变化的影响。
  • 信用风险:如果您投资于债务共同基金,则您将面临发行人偿还债券的风险。
  • 利率风险:固定利率投资的价值通常会在利率上升时下降。
  • 市场风险:由于影响整个市场的风险,您的投资价值可能下降。

那’这就是为什么您应该选择长期的系统投资计划来更好地缓解风险和提高收益的原因。最好不时查看投资计划并进行相应调整。


5. 什么 is a 啜?

A 系统投资计划(SIP) 是一种将资金投资于共同基金的明智而轻松的方式。 啜使您可以定期(每周,每月,每季度等)投资一定的预定金额。 啜是一种有计划的投资方法,可帮助您树立为未来储蓄和积累财富的习惯。

系统的投资计划允许个人定期进行少量投资,以利用卢比平均成本带来的收益。它是那些无法一次性投资从而吸引各个收入水平的投资者的选择。共同基金接受的初始投资低至500卢比。


6. 什么 are the Types of 共同基金?

共同基金根据基金的到期期限进行划分:

  1. 开放式基金: 无固定期限,您可以随时投资或退出
  2. 封闭式基金: 任期固定,可以在特定时期内投资
  3. 间隔资金: 它是开放式和封闭式基金的组合

这是共同基金的类型 在印度有售:

  • 股票基金

    股票基金或 股权共同基金 是投资股票(也称为股票证券)的基金。股票基金可以与债券基金和货币基金形成对比。基金资产通常主要以股票形式存在,并且有一定数量的现金,与债券,票据或其他证券相比,现金通常很小。

  • 债务资金

    A 债务共同基金 是一种投资池,例如共同基金或交易所买卖基金,其中的核心资产是固定收益投资。债务基金可以投资短期或长期债券,证券化产品,货币市场工具或浮动利率债务。

  • 混合/平衡基金

    混合共同基金 面向寻求兼顾安全性,收入和适度资本增值的投资者。这种共同基金对每种资产类别的投资额通常必须保持在设定的最小值和最大值之间。

  • 指数funds

    一个 指数共同基金 是一种共同基金,其投资组合旨在匹配或跟踪市场指数的组成部分,例如标准& Poor’s 500 指数(S&P 500)。据称,指数共同基金提供广泛的市场敞口,较低的运营费用和较低的投资组合周转率。这些资金遵守特定的规则或标准(例如有效的税收管理或减少跟踪错误),无论市场状况如何,这些规则或标准都将始终存在。

  • 基金资金

    A “fund of funds”一种投资策略,它持有其他投资基金的投资组合,而不是直接投资于股票,债券或其他证券。这种投资通常称为多经理投资。

  • 货币市场基金/流动资金

    流动资金 仅仅是债务共同基金,它们将您的资金投资于非常短期的市场工具,例如国库券,政府证券和持有最小风险量的赎回资金。这些资金最多可以投资91天的工具。成熟度通常要低得多。

  • 信贷资金

    信用基金是债务共同基金计划的一种,它投资于风险相对较高的公司债券,以赚取更高的利率。与顶级债券不同,基金经理通常投资于评级为AA-,A +,A-,BBB等的证券。

  • 节省税金

    节省税金,也称为ELSS基金,主要投资于股票。在这些基金中进行的投资符合《所得税法》规定的扣除额。它们被认为是高风险的,但如果基金表现良好,它们也可以提供高回报。


7. 什么’投资共同基金的好处?

作为初学者,从安全的未来观点和回报角度来看,共同基金投资都可以使您真正受益。即使在今天,这种趋势也非常流行,定期向市场推出新的基金和计划。人们在下面概述了人们投资共同基金的一些关键原因。

  • 专业管理: 共同基金由资产管理公司的基金经理管理。这些管理人员利用他们的投资专业知识来最大程度地降低风险并为投资者带来最大的回报。由于缺乏财务知识,个人常常很难决定将哪些资产投资于自己的储蓄。
  • 风险分散: 由于基金投资多种证券,因此风险是多种多样的。所有股票同时表现不佳的机会很低。一些股票的亏损被其他股票的收益所抵消。这导致风险最小化。
  • 经济实惠的投资选择: 对于那些没有大量资金投资直接股权或其他需要大量初始投资的工具的投资者,共同基金提供了可承受的投资途径。而且,交易成本分散在许多投资者身上,从而降低了个人成本。
  • 重点投资: 所有共同基金功能计划均明确规定了将哪些资产作为投资目标,从而使投资者能够有组织地,有针对性地将储蓄指向不同的资产类别。它还使投资者可以使用某些原本无法获得的证券。不能由个人投资的外国部门或外国证券。
  • 资产选择: There are various types of funds e.g. equity funds, debt funds, money market funds, hybrid funds, sector funds, regional funds, 资金基金, index funds etc. giving investors a wide range of choice.
  • 轻松购买和兑换: 基金单位可以方便地以现行单位价格或资产净值进行买卖。除非有锁定期,否则投资者很容易买入或买入基金,从而提供流动性。
  • 税收优惠: 已经设计了许多基金/方案来充当节税手段,例如ELSS或与股票挂钩的储蓄计划。在这些计划中进行的投资有资格获得所得税减免。
  • 高回报: 众所周知,互惠基金可以为中长期投资提供良好的回报,因为投资者可以分散风险以提高整体回报。
  • 监管投资: 所有资金均由SEBI(印度证券交易委员会)管理,以确保交易符合规定。这为所进行的投资提供了安全保障。
  • 易于追踪: 投资者可能很难定期审查其投资组合。共同基金提供所有投资的清晰报表,使投资者易于掌握。混合型或平衡型基金为投资者提供了一种选择权,可以一次性使用股票和债务基金的途径。
  • 通过资金转换的灵活性: 许多基金通过让投资者在计划之间或基金之间进行切换以利用更好的条款和/或更好的回报来为投资者提供灵活性。

8.如何挑选最佳共同基金?

为初学者投资共同基金您应该遵循结构化的流程,牢记为您选择最佳共同基金的财务目标:

  1. 目标确定
    写下清晰,可实现的目标可能是财务计划中最重要的步骤。
  2. 风险承受力评估
    It’通常是财务计划中被忽视的方面。任何回报都是可能的。一年仅投资1000印度卢比,您甚至可以获得1铬。但是,问题在于您失去资金的巨大可能性。例如,您在在线投注网站或扑克网站(例如增加52)中投资了INR 1000,但在这种情况下,赔钱的风险接近100%。
  3. 资产分配
    从广义上讲,您的投资选择取决于两个因素–投资范围和风险偏好。

    • 短期目标 (少于一年):投资安全的工具,例如银行存款和公司存款。
    • 中期目标 (2-5年):使用相对安全的债务计划,例如流动资金。
    • 长期目标 (5年以上):投资股票共同基金或股票。仅当您对股票市场有一定了解时,才选择后者。另外,请考虑风险。例如,对于风险承受能力较低的客户,大型股票基金将占股票敞口的主要部分。随着风险承受能力的提高,中型股&小型股基金将开始适合该法案。
  4. 共同基金选择
    在整个过程中,选择最合适的共同基金是最艰巨的任务。首先应用定量参数,例如AUM,市值上限,基金经理的年限,费用比率,退出负载,投资组合收益率,信用质量&持续时间历史记录。将方案放入此渠道后,请筛选出符合您财务目标的方案。
  5. 投资组合审查
    当你不应该’不要担心投资价值的日常起伏,但是,您应该定期跟踪投资,以进行明智的更改。此外,您还应随着风险状况和目标的变化而对资产分配进行更改。例如,如果您的工作状况不稳定或您继承了遗产,则可能是时候修改计划了。通常,人们很难在两个方面重新平衡:

    • 第一,’在心理上很难从表现良好的资产类别或基金中撤出资金,并且
    • 第二,我们很懒。

    但是,由于过去的表现并不总是将来的表现的指标,因此您应该定期跟踪和更改投资组合,以遵守风险收益承受水平。有很多免费工具可用来检查您的投资组合状态。

您可以阅读有关以下内容的完整过程的信息: 为您选择最佳的共同基金 这里。


9.我可以在哪里投资共同基金?

共同基金易于投资者使用。可以通过以下方式进行申请。

  • 代理商和分销商: 这些专业人员经过培训,可以联系到客户,以提供有关公司提供的各种资金的信息。他们帮助处理申请并处理相关问题,例如赎回,取消,转让单位以及与公司的其他交易。代理佣金(通常不超过6%)会添加到基金单位的购买价格中。
  • 直接: 客户可以绕开代理商并自己申请计划。他们可以通过访问共同基金公司最近的办事处或通过在线来做到这一点。可以使用表格并将其提交给适当的办公室,也可以从公司网站下载表格并提交给办公室。或者,可以在线处理申请。
  • 在线申请共同基金: 如下所述,由于许多原因,在线交易变得越来越流行。您可以在自己的办公室或家中舒适地使用计划。除公司网站外,还有许多在线金融服务提供商,它们充当单点门户,用于查看和比较来自多家公司的资金和计划。

通过规避代理商,投资成本较低,因为没有在购买成本中增加佣金。在线提供了所有必需的信息,包括小册子和其他材料,以方便阅读。这使投资者可以避免代理商销售不当,并做出明智的独立决定。


10.共同基金的定期计划和直接计划之间的区别

共同基金的定期计划和直接计划之间最重要的区别是 分销商佣金.

  • 定期计划:定期计划的分销商会从AMC获得佣金。这增加了费用比率,因此降低了有效收益。包括银行和经纪人在内的大多数分销商都提供定期计划。
  • 直接计划 (零佣金):分销商不收取任何佣金,因此您将获得0.-1.5%的额外收益。注册投资顾问(RIA)提供了直接计划。通常,他们会向您收取服务费用。

您可以阅读有关 直接计划与常规计划之间的差异 in details 这里。

为什么差异很重要?

  • 成本差异:直接计划比常规计划便宜0.5–1.5%。虽然这并不算多,但是由于复合的力量,从长远来看,这可以转化为约30%的绝对回报率差异。
  • 手持:在直接计划中,如果您没有从顾问那里获得任何帮助,则有可能选择不适合您的资金。直接计划仅适用于经过精心研究的投资者。
  • 利益冲突:由于直接计划分配平台和实体不会从AMC获得佣金,因此他们将为您的成功加油以赚钱。误销,特别是因为分销商为某些资金赚取更高的佣金,在金融行业非常普遍。直接基金肯定会减少这一点。

如何判断您有直接计划还是定期计划?

  • 检查您从共同基金收到的月结单。计划名称将显示为“常规”或“直接”,这将帮助您确定投资的地点
  • 您也可以考虑如何投资共同基金。如果您投资了银行,或者通过不向您收取任何费用或免费提供其建议的代理商进行投资,那么很可能您已经购买了定期计划。

您可以阅读更多有关如何 在此处确定直接计划.

您如何投资直接资金?

  1. AMC门户:您可以通过AMC网站进行投资。
  2. 注册投资顾问(RIA):您也可以通过SEBI注册的RIA投资直接共同基金。他们可能会向您收取建议和协助费用。
  3. 聚合平台:有几个在线投资顾问,您可以通过这些顾问投资直接共同基金。但是,尽管其中一些平台可以免费使用,但其中一些具有不同的收费类型。

11.共同基金的收益如何计算?

共同基金的收益是根据其当时的资产净值(NAV)计算的。假设您投资了10000卢比,而该基金的净资产值为10卢比,而您拥有1000个单位。如果净资产值增加到12,则您的投资将从1万卢比增加到1.2万卢比。

投资及回报:
•共同基金报价 更高 与FD和RD相比的利率
•从长远来看,共同基金的收益范围可能与 10%至40%


为初学者投资共同基金|完整指南

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撰写者

Vedant Kaushik