什么是财务计划?我该如何做一个? |投资教育


如何制定成功的财务计划-

金融计划 更像是一个路线图,可让您更好地处理和管理资金。这不仅告诉您如何用钱,而且财务计划对于建立财务安全和减轻生活压力也非常必要。财务计划对于制定实现目标的路线图非常重要,例如购买自己的房屋,退休计划等。

制定财务计划是一项繁琐但必要的任务。您可以通过多种方法来制定财务计划,方法是聘请财务顾问,通过机器人顾问进行投资等。或者您可以按照以下七个步骤立即开始。

为自己制定财务计划的7个步骤

即使使用这些步骤进行基本操作,也可以帮助您更好地控制自己的资金。因此请继续阅读:

1.设定重要目标
2.追踪您的钱
3.雇主匹配的储蓄计划
4.应急计划
5.处理和管理债务
6.投资增加储蓄
7.制定您的财务计划

如何制定财务计划?

步骤1:财务计划的关键:目标

了解人生中最重要的财务目标比什么都重要。这些目标可能代表您希望在10或20年内实现财务目标,或者可能与您购买房屋或汽车的计划有关。

首先,确定财务目标很重要,因为它会设定路线图,激发您的工作并将这些目标变为现实。

第2步:知道您的钱去了哪里

这涉及到了解您的资金去向–计算您的每月现金流量。准确知道什么’s coming in 和 what’出去对于自己制定财务计划很重要。

根据经验,必须遵守50/30/20规则。也就是说,您的薪水的50%应该用于住房租金,交通和其他经常性支出等必需品;另外30%应该放在您想要的位置&要求,例如外出就餐,娱乐等。剩余的20%应该用于节省费用&偿还学生贷款,房屋贷款等债务。

步骤3:与雇主匹配的储蓄计划

任何投资顾问(财务计划员)都会建议您获得与雇主匹配的储蓄计划或退休计划。因此,您应该开设一个EPF帐户,因为它不仅可以帮助您规划自己的未来,而且可以帮助您节省第80C条下的税款。

当然,这可能会立即减少您的实得薪水,但确实值得为您的未来投入更多现金。

步骤4:紧急情况下的财务计划

应急计划是任何财务计划的基础。从小做起,您应该为紧急情况或维修节省大约50,000卢比,这样任何意外的账目都不会浪费财务。然后,您应该从那里开始构建并继续执行下一个目标,例如500万卢比。

您还应该努力建立一个良好的信用评分,因为它使您可以选择在需要时以较低的利率借贷,例如。买车。

步骤5:解决& Managing Debt

这是管理任何财务计划的关键步骤。这要求您控制所有可能累积的债务。这可能包括债务,例如信用卡付款,短期贷款等。这些债务的利率可能很高,以至于您最终还清最初借款额的两倍或三倍。

第6步:投资并增加储蓄

进行投资听起来像是有钱人的事,或者您一旦完成就要做的事’已经建立了自己的生活。但这不是事实。

投资就像将您的钱存入每月SIP一样简单。但是关键是要尽早开始。您可以使用SIP计算器来计算提前启动SIP的影响。

有几种开始投资的方法,但是最简单的方法是开始使用带有Sqrrl的SIP进行保存。

第7步:制定财务计划

财务计划最重要的方面是,它随着您的财务状况的改善而发展。这要求您通过以下方式确保继续参与财务计划:

      • 增加您对退休基金的供款
      • 增加您的应急资金,直到您有3-6个月的基本生活费用。
      • 参加保险以改善您的财务稳定性。

结论

如何制定财务计划

财务计划不应该是静态文件,而是可以跟踪生活并随着生活的发展而不断调整的工具。随着财务状况的改善,您也可以从制定自己的财务计划过渡到选择财务顾问。

请务必查看有关我们的指南 ‘如何选择财务顾问’ and 初学者共同基金投资指南 为了开始。


撰写者

Vedant Kaushik