FD vs共同基金vs 国家安全委员会 vs RD–哪个是最佳的投资选择?


节省金钱在每个人的遗愿清单上,对吗?但是,实现这一目标是很少人有毅力去追求的任务。您保留一些钱,决心在月底临近时将其保存,但您的腰包和不合理的渴望会给您带来损失。

为了从这种不幸的情况中挽救您和您的资金,FDs和互惠基金是两个主要的投资工具。来,让我们了解它们。

什么是fd

表中的内容

什么是FD?

定期存款是银行和非银行金融公司提供的投资工具,您可以在其中以比储蓄帐户更高的利率存款。您可以将一笔整笔的钱存入特定期间的定期存款中,该期限可能从7天到10年不等。

一旦您用可靠的金融家投资了这笔钱,它就会开始赚取利息,具体取决于存款的期限。通常,FD的基本定义标准是投资的货币不能在到期前提取,但是可以在支付罚款后提取。

什么是  the features of FD s ?

以下是FD的主要功能。

  1. 提供稳定性,
  2. 没有本金损失的风险,
  3. 市场波动不会影响您的FD
  4. 利率较高。

银行有权在存款到期前拒绝偿还定期存款,但通常不会采取这种行动。 FD 的提前撤出称为过早撤出。在此类提款情况下,将按照提款时适用的利率支付利息。

让我们举一个例子–以8%的利率存款5年。但是,两年后将其撤回。如果在2年的存款之日适用的利率为5%,将以5%的利率支付利息。

现在更有意义了吧?另外,有一点你要记住–银行可能会对提早提款收取罚款。


共同基金什么是共同基金?

当从不同投资者那里收集的资金投资于公司股票,股票或债券时,便形成了共同基金。像您这样的成千上万的投资者分享,共同基金共同管理,以获取最大可能的回报。

积累的全部货币资金投资于各种类型的各种资产,包括债务基金,流动资产等。共同基金的主要特征是,与投资期间获得的收益和报酬完全一样由投资者按比例分配,损失也是如此。根据其在语料库中所占贡献的比例进行分配。

共同基金有哪些类型?

基金中的资金受到SEBI或印度证券交易委员会的严格监管。 它们通常分为三种类型:

  1. 股票基金.
  2. 债务资金.
  3. 混合基金.

共同基金提供专家的资金管理,系统的投资计划以及多元化的投资。它们通常比FD产生更高的回报。


饮是什么

什么是SIP?

啜 ,更好地理解为 系统投资计划 是一种在共同基金中进行投资的明智而轻松的方式。 啜 允许您定期(每周,每月,每季度等)投资一定金额(预先确定)。

A 是一种有计划,系统的投资方法,可帮助您养成储蓄和积累未来财富的惊人习惯。

啜 是一个简单而灵活的投资计划。

简而言之,您的钱会从您的银行帐户中自动扣除,然后投资到特定的共同基金计划中。您会根据当前市场价格分配一定数量的单位(称为 资产净值 或资产净值)。每次投资时,都会以市场价格购买该计划的其他单位,并将其添加到您的帐户中。因此,单位以不同的利率购买,投资者受益于卢比成本平均法和复利的力量。

要开始对SIP进行投资,首先,我们需要设定财务目标。然后,我们需要确定一个时间表,即我们的投资期限。

之后是主要部分–使用SIP计算器来确定您有能力投资多少钱才能实现自己的财务目标。

最后但并非最不重要的一点是,您可以咨询顾问并选择完全满足您需求的计划。


什么是RD?

A 定期存款或RD 最好是指银行提供的独特定期存款。这是一种投资工具,可使那些有能力进行定期存款的投资者获得可观的投资回报。

定期存款基本上由定期定期存款和利息组成,为投资者提供了灵活性和易用性。账户持有人可以自由选择每月投资特定金额,同时确保他们有足够的收入来应付紧急情况,而RD会从中获得可观的利息。鉴于FDs僵化且短期内不理想,因此定期存款是理想的投资兼储蓄选择。

印度几乎所有银行都提供RD计划,利率极具竞争力。

RD(定期存款)的利率是多少?

RD计划的利率总计为6-7%,利率取决于创建帐户时的市场趋势。一旦您开立账户并开始投资,利息将在您选择的时间内保持不变。 RD的期限从6个月到10年不等。这就是为什么RD计划为每个月赚取固定收入并且更愿意每月定期投资的受薪个人提供绝佳选择的主要原因。

开设RD帐户时,假定客户将在到期日定期支付每月分期付款,则将到期值显示给客户。但是,如果延迟任何分期付款,则帐户中的应付利息可能会减少,不足以达到承诺的到期金额。

因此,利息差将从罚金中扣除。罚款率将预先确定。 RD帐户中的利息按季度计息。


为什么债务共同基金比定期存款好?

对于那些超然的人来说,债务基金是一种共同基金,它将从投资者那里收集的大部分资金投资到固定收益工具中,例如公司债券,政府债券(包括国家和中央政府债券),银行发行的债券,存款凭证,国库券等

这些共同基金最适合那些有很大风险偏好但又不想投资股票市场的投资者。长期以来,印度人一直将FD作为其首选的投资选择。但是,随着当代人的意识增强和对更好选择的探索, 共同基金铺路 to become the favorite investment platform. 这里’s why:

  1. 投资回报率

    共同基金: 这些通常每年产生7-9%的回报率。

    FD s :取消货币化后,许多银行由于流动性过剩而降低了定期存款利率。例如,印度国家银行(SBI)目前为一年期存款提供的利率为6.8%,而2015年为8%。对于3年期存款,则为6.80%。

  2. 税收。

    共同基金: a)短期资本利得税–适用于持有期限不超过36个月的债务共同基金。 b)长期资本利得税–适用于持有期限超过36个月的债务共同基金。

    FD : 从定期存款中赚取的利息金额与您的年收入相结合,用于征税。因此, 从外币交易中获得的利息税率 取决于您的所得税税率,即所收到利息的5%,20%或30%。

  3. 流动性。

   Mutual Funds: 债务基金/互惠基金收益在2-3个工作日内入账。信用期取决于各种因素,例如是否注册了电子清算服务(ECS)委托书。

FD : FD 通常也会在1-2天后通知,但如果在到期日之前赎回,则可能会受到罚款。银行通过支付低于原始承诺利率的利率来惩罚FD的过早提取。但是,由于节税定期存款的锁定期为五年,因此不允许提早提取节税定期存款。

4.选件的可用性。

共同基金: 市场上有多种债务基金可供人们投资。您可以根据自己的风险承受能力,对流动性的需求和其他投资目标从中选择债务基金。

FD : FD 不提供此功能。

这里’共同基金和定期存款比较表中的一些其他信息,

参量 共同基金定期存款(FD)
回报率没有保证的退货固定收益
通货膨胀调整后的收益经通胀调整后的高回报潜力通货膨胀调整后的收益通常很低
风险 中到高
流动性 中低
提早提款允许出口负荷允许罚款
投资成本管理费用 免费
税务状况 税收优惠根据税单


啜 如何比FD好?又为什么呢

尽管在不花钱去想投资硬钱方面,FD对于投资者而言是最安全,最可靠的选择,但事实上,投资共同基金SIP并不是一个坏选择,甚至更好。

如果在考虑所有风险之后做出投资决定,那肯定是有益的。随着银行最近大幅削减定期存款利率,保守和自信的投资者都可以事先研究共同基金SIP的投资,这可能会带来更高的投资回报。让’我们来看看为什么SIP比FD更好:

  1. 投资额

    如果我们查看潜在投资者在SIP和FD方面可用的投资类型,则开始对这两种金融工具进行投资既简单又容易。但是,考虑到它们提供的费率,在SIP方面相对容易一些,因为您可以从少量入手,如果进行投资的公司正在获利,仍然有机会获得更高的回报。

  2. 利率:

    鉴于SIP的利率要比FD的利率高,这确实确保了潜在投资者的丰厚回报。虽然,这还不够。当投资于SIP时,要保证收益就完全靠运气了。但是,通过选择出色的财务顾问并做出明智的决策,可以显着降低风险。而就FD而言,无论投资者在FD上投资了多少,都一定会获得更高的回报。

  3. 税金:

    当谈到节税的重要话题时,大多数外币存款都是根据投资者所属的所得税标准来征收税款的。尽管所有FD都对个人征税,但有一种FD类型称为节税FD,投资者可以在该FD中要求扣除最多卢比的投资抵扣。 15万。谈到SIP,尽管一年后出售共同基金单位不收税,但是对投资者征收一定比例的税。


fd是否免税

1)FD免税吗? FD 是否节省税金?

没有, FD 并不完全免税。

然而, 它们确实可以在一定程度上帮助您节省税款。根据现行的所得税法,根据《所得税法》第80C条,您可以要求对一个财政年度中节税定期存款(FDs)最高不超过15万卢比的投资进行扣除。这样投资的金额将从总收入中扣除,以得出应纳税所得额。

2)FD是好的投资吗?

如果您对风险的容忍度为零,并且您 ’再加上较少的收益和较高的税收计划,定期存款完全是您的事。如果对您而言,稳定的收入比突发事件更可取,那么FD无疑是您的正确投资选择。如果有任何提款,您将获得全部本金,债务基金可能会也可能不会。

利率是恒定的,可确保您获得统一的回报,而与市场波动无关。

3)根据80c,定期存款是否免税?

一个字回答,不。

定期存款不属于以下扣除范围 第80C条。此外,即使您在RD上投资超过5年,也无法根据第80C条要求将其视为扣除额。为了根据第80C条要求扣除,您应该投资定期存款。

每年用于定期存款的资金将计为投资者年收入的一部分。

A TDS(从源头扣除的税) 10%将从您的定期存款赚取的利息中扣除。如果您从定期存款中赚取的利息不超过10,000卢比,则不会扣除TDS。如果您不向银行提供PAN信息,则TDS将为20%。

4)FD或定期存款哪个更好? FD 比RD好吗?

这里 are a few FD 与RD之间的主要区别,这将帮助您更好地了解这些投资选择及其用途。

  1. 任期

    FD : 通常,对于FD计划,任期在7天到10年之间。投资者可以选择最适合其投资计划的任期。

    RD: 定期存款的期限通常为1年到10年。客户必须在此期间定期存入固定金额。

  2. 投资限额

    FD : 定期存款计划的投资金额没有限制。该限制通常取决于银行,最低投资额通常为Rs。 100倍数,而最大限制为Rs。 15万。

    RD: 尽管没有规定最低或最高限额,但这通常也取决于银行。许多银行的最低投资限额为卢比。 1000,最大限制为Rs。每月150万克朗,但这可能无法一概而论。

  3. 回报率

    FD : 一年期间,利率在6.96%至8.00%之间变化。利率取决于所选择的资本和任期。 FD 的利率略高于RD的利率。

    RD: 一年期间的利率在5.25%至7.90%之间变化。利率通常取决于保有权和每月投资额。

  4. 税收优惠

    FD : 对于定期存款,适用《 1961年所得税法》第80C条的免税规定。

    RD: 如果您在RD上赚取的利息不超过10,000卢比,则不会扣除所得税。

  5. 收入利息

    FD : FD 所赚取的利息应纳税,并且大多数银行都扣除TDS。

    RD: 在您的RD上赚取的利息应纳税,并且大多数银行没有扣除TDS的便利。

    特征 定期存款(FD)定期存款(RD)
    任期 通常,任期在7天到10年之间通常从1年到10年不等
    投资限额这样就没有限制。最低投资额为卢比。 100倍数,而最大限制为Rs。 15万。这样就没有限制。最低投资限额为卢比。 1000,最大限制为Rs。每月150万。
    回报率在6.96%至8.00%之间变化在5.25%至7.90%之间变化
    税收优惠《 1961年所得税法》第80C条规定的免税适用如果所赚取的利息不超过10,000卢比,则不会扣除所得税
    收入利息所得利息应纳税所得利息应纳税
    额外的好处贷款额度
    合格居民个人
    印度教不可分割的家庭
    上市和私人有限公司
    信托与社团
    居民个人
    信托与社团
    印度教不可分割的家庭
    上市和私人有限公司
    退出 允许提早提款并受到罚款允许提早提款并受到罚款

5)哪种SIP或定期存款更好? 啜 是否比RD更好?

到目前为止,您已经知道SIP是互惠基金的投资选择,而RD是将钱存入银行定期存款中。让’我们将详细研究它们之间的差异,以便我们可以用自己的钱做出更好的选择,对吧?

  1. 投资计划

    RD: 在RD计划中,您将不得不投资一项存款计划,该计划将为您提供固定的回报率。如果您需要更大的灵活性,还可以选择灵活的定期存款方案。

    啜: 在SIP共同基金中,您可以根据自己的风险偏好在债务或权益类型的基金之间进行选择。

  2. 风险因素

    RD: 定期存款不容易产生风险,是最安全的投资工具之一。

    啜: 啜 的预期收益是可变的。取决于股票市场,可能会有资本和回报风险。但是,最近的数据显示,如果长期持有SIP,SIP会带来良好的回报。

  3. 投资类型

    RD: 在定期存款计划中,投资者每月必须存款固定金额。

    啜: 这是将您的资金投资于共同基金的一种方式。投资可以定期进行,最适合您,可能是每天,每周,每月或每季度。

  4. 退货

    RD: 由于定期存款计划的利率是固定的,因此投资时的回报率也是固定的且事先已知。

    啜: 啜 共同基金的收益取决于债务和股票市场,并且通常基于投资者选择的基金计划。

  5. 流动性

    RD: 定期存款具有流动性,但提早提款或关闭可能会受到罚款。

    啜: 在流动性方面,与RD相比,SIO具有优势。 啜 可以关闭,您可以随时提取资金,而无需支付任何罚款。

  6. 税收

    RD: 定期存款金额或所赚取的利息不免税。

    啜: 仅当投资于股票挂钩储蓄计划(ELSS)基金时,SIP的投资和收益才免税。但是,当您投资股票共同基金并保持投资至少一年的时间时,所赚取的货币收益是免税的。如果您在一年之前出售股票共同基金,收益将吸引@ 15%的短期资本利得税。

  7. 分期付款频率

    RD: 定期存款通常每月分期付款。

    啜:
    啜 提供每日,每周,每月,每季度等灵活的分期付款计划。

  8. 投资目标

    RD: 定期存款通常用于短期储蓄目标,无助于长期财富增长。
    啜: 啜 可以帮助实现各种投资目标,无论是短期还是长期的,取决于投资的频率,选择的资金和各种其他因素。

6)我可以在到期前从RD帐户中提取资金吗?

一言以蔽之 –您可以在到期日之前提取RD金额。同样,您必须亲自与分支机构联系,并索取一份成熟的申请表,填写所需的详细信息,然后将其连同RD存折一起提交给分支机构的有关人员。

完成所有手续后,银行将中断您的RD,并将款项转给您的SB或当前帐户。在这种情况下,应按存款期间适用的利率支付利息,仅适用于有关存款已存入银行的时间。

RD的提前中断还遵循银行在存款当天指示的罚款利率,通常为1%。在SBI中,对于不超过5.00卢比的零售定期存款,预付款罚款为“无”’前提是存款至少要保留7天。

因此,在选择投资定期存款帐户时,请选择利率高,提早收取费用低的银行。

7)我们可以在邮局到期前关闭RD帐户吗?

是和否。

如果您的到期期限超过三年(5年/ 10年/等等),那么您可以在开设三年后关闭帐户。但是,您不会通过该提前关闭帐户收到RD利率。相反,邮局将按照储蓄帐户的利率向您付款。

但是,在RD中预付款的情况下,不允许提前关闭。

请记住,邮局定期存款帐户只能在开设之日起至少三年后关闭。

8)邮局RD免税吗?

在邮局RD或FD上赚取的利息应在“其他来源的收入”项下征税。即使未对上述利息扣除税款,也应由投资者征税。根据该法案第VI-A章,您有资格从总收入中扣除特定的投资或支出的税款。但是,根据该法令第VI-A章的规定,将邮局外籍人员的利息再投资到各区议员中是没有资格获得任何税收减免的。

对于邮政RD,TDS的规定将不适用。因此,纳税人有责任将其作为收入和缴税。邮政RD税不会被邮局扣减,这与银行RD的利息减免税不同。定期存款赚取的利息不在第80TTA条的管辖范围之内,因此,纳税人也无法在该条下获得庇护。

此外,邮政RD不符合80C扣除标准。

9)定期存款的最高限额是多少?

定期存款帐户中的最低存款额因银行而异,范围从RS.1000到Rs。 10000。例如,在SBI定期存款中,最低存款额为1000卢比,对于HDFC,最低存款额约为5000卢比。

如果FDs是具有合法收入来源的合法纳税人,则FDs没有上限或上限。

10)FD到期应课税吗?

到目前为止,您可能已经非常了解以下事实: FD 不是免税的。

对于那些与TDS无关的人,它表示从源头扣除税款。根据《所得税法》,如果付款额超过定义的最低限额,则任何付款的公司或个人都必须从源头扣除税款。我们需要知道这个术语才能理解即将出现的概念。

银行将从您的FD赚取的利息中扣除TDS,但是计算利息时不涉及本金。 (我们知道您足够聪明,但以防万一!)。有某些条件:

  1. 银行什么时候不扣除TDS?如果您一年中从银行获得的所有定期存款的利息收入少于10,000卢比,则银行不会扣除任何TDS。
  2. 银行什么时候扣除10%的TDS?当一个财政年度的TDS超过10,000卢比时,银行将从您的利息收入中扣除TDS @ 10%。银行将从您拥有的所有FD中估算出您当年的利息收入,如果超过10,000卢比,他们将扣除TDS @ 10%。
  3. 银行何时扣除20%的TDS?如果您没有将您的PAN信息提供给银行,他们将扣除TDS @ 20%。因此,请确保您的银行具有您的PAN详细信息。
  4. 当您的总收入低于最低应纳税额时,任何TDS均不可扣除对于家庭主妇或老年人,他们一年的利息收入可能超过10,000卢比,但他们的总收入(包括利息收入)却低于最低免税收入(2017财政年度为2,50,000卢比) -18)。由于个人无需缴税,因此银行不应该扣除TDS。但是银行如何知道您的总收入?确保银行不扣除任何TDS的唯一方法是向银行提交表格15G和表格15H。

FD 对老年人的兴趣

通过《 2018年金融法》的修正案,外国人从定期存款,储蓄账户和定期存款中获得的利息收入将免征所得税,最高税额为50,000卢比。

11)FD税如何计算?

只有当F.D的利息金额大于每年10,000卢比时,银行才会从利息中扣除TDS。所得税税率的税率介于0%和30%之间。

如果您的总收入低于最低税率标准(10%),则可以收回银行扣除的定期存款利息的TDS。可以通过在报税时要求退还TDS金额来完成。

另一方面,您可以向银行提交“ 15G表”,以声明由于您当年的应税收入将低于最低税率,因此银行不应从您的定期存款利息中扣除TDS。

作为IT部门的一项特殊优惠,老年人也可以免除FD利息支付的TDS。 他们需要提交表格15H 以确保他们未在FDS上收取TDS。
税率较高的个人(例如20%或30%)需要在其利息收入中扣除的TDS之外,还要缴纳自我评估税。

也在这里’重要的是你不应该’不要错过。根据第206AA节,如果银行支付的利息超过10,000卢比,并且个人未提交永久帐号,则将扣除20%的TDS。采取此步骤是为了鼓励所有个人提交其PAN详细信息。

12)我们可以在到期前从定期存款中提取资金吗?&定期存款到期后会怎样?

定期存款提早提款是指某人想要在其投资期限届满之前提款时使用。您将以较低的利率或扣除罚款后偿还本金和利息。

但是,根据最近的RBI规定,银行也可以锁定提供定期存款,即银行可以在到期日之前拒绝任何提款。

在提前退出之前,您应该了解两件事。

  1. 较低的利率:

    FD 整个任期的利率都是固定的。如果提早提款,将不按照原始利率支付利息,而是按照存款日的适用利率支付利息。
    某些银行FD的锁定期最短。如果您在锁定期之前提取FD,则无需支付任何利息。

  2. 提前关闭罚款

    可能将利息降低0.5–1%作为过早关闭罚款。如果未到期提取定期存款,或者在到期后支付储蓄账户的利率,则定期存款会自动更新。

因此,在打开FD时,您有两个选择:

第一, 到期后,这笔款项可以转入特定的储蓄银行帐户。在这种情况下,应将帐号和银行详细信息提供给银行。

第二 ,存款人可以以表格形式表示该金额在到期后可以续期。 FD 的最长任期为10年。


13)哪家银行最适合RD? RD的利率是多少?

RD的利率取决于您所属的类别以及在不同银行之间的选择。此外,与普通公民相比,老年人获得更高的利率。为未成年人,学生和父母提供了为孩子们储蓄的计划。来自不同银行的当前利率通常每年在4.5%至7.90%之间。

在RD帐户上提供最佳利率的银行(截至2019年1月)是:

  1. 履行机构 定期存款: 正常利率:6.80%– 6.85% &老年人率:7.30%– 7.35%
  2. HDFC银行定期存款: 正常利率:6.25%– 7.40% &老年人率:6.75%– 7.90%
  3. ICICI银行定期存款: 正常利率:6.25%– 7.50% &老年人率:6.75%– 8.00%
  4. 轴银行: 正常利率: 7.00%– 7.60% &老年人率:7.35%– 8.25%
  5. 柯达银行: 正常利率:6.50%– 7.30% &老年人率:7.00%– 7.80%

14)哪家银行最适合FD? FD 利率是多少?

大多数知名银行对期限少于一年的任何时期的定期存款的利率在5.5%至6.75%之间。

这里 are the banks with the best FD interest rates:

  1. IDFC银行: 任期:91天至180天利率(%):6.75
  2. 柯达Mahindra银行: 任期:181至363天利率(%):6.5
  3. 履行机构 : 任期:180至210天利率(%):6.35
  4. 轴银行: 任期:6个月至8个月29天利率(%):6.25
  5. ICICI银行: 任期:61天至184天利率(%):6

15)哪家银行最适合5年定期存款?

五年似乎是投资FD的最佳时机,对吗?然而,随着投资计划的到来,下一个大问题–选择哪个银行?您可以选择提供5年期高利率的多种定期存款(FD)。

我们在这里为您简化工作,以下是银行为期5年的定期存款提供的最佳利率:

  1. IDFC银行
    利率(年利率):7.20%
    老年人:7.75%
  2. 轴银行
    利率(年利率):6.90%
    老年人:7.40%
  3. 是的银行
    利率(年利率):6.75%
    老年人:7.25%
  4. ICICI银行
    利率(年利率):6.50%
    老年人:7.00%
  5. 履行机构
    利率(年利率):6.00%
    老年人:6.50%

10.什么是NSC?

国民储蓄证书是一种固定收益投资计划,您可以在任何邮局打开。这是印度政府的一项举措,它是一种储蓄债券,旨在鼓励订阅者(主要是中小型投资者)进行投资,同时节省所得税。这种计划是一种固定收益工具,例如公共公积金和邮局定期存款工具,也是一种安全且低风险的投资选择。

国家安全委员会 有2个固定的到期期限– 5年和10年。购买NSC的上限没有上限,但是根据《所得税法》第80C条,该计划中高达15亿卢比的投资可以享受免税优惠。证书赚取固定利息,目前年利率为7.6%。他们将这种利息加回投资中,并逐年增加。许多人承诺将这些证明用于向银行贷款。
印度教不可分割家庭(HUF)和信托,以及非居民印第安人(NRI)都不能购买NSC证书。该计划仅向印度个人公民开放。


11)NSC与5年期银行定期存款:哪种是更好的节税投资?和为什么?

国家安全委员会 和5年期FD都是不错的投资选择,风险偏好较低且收益稳定。但是,如果必须区别对待,那么这两者之间就具有很大的差异,这使它们彼此分开。让’马上看一下,好吗?

1. TDS扣除

在NSC中没有执行TDS扣除,而在FD中则扣除了TDS。如果在一个会计年度中累计或支付的利息超过10,000卢比,则按10%的价格扣除TDS。每个银行而不是每个分行都设置了10,000卢比的限额。如果无法获得投资者的预期平均利润,则TDS将扣除20%。

2.流动性

国家安全委员会 可以用作贷款的抵押品,而FD不能用作贷款的抵押品。 国家安全委员会 可以作为获得贷款的担保。

3.复利频率

国家安全委员会 的复利频率为每年一次,而FD的复利频率为每季度一次。

5.重新投资获得的利息

5年期定期存款提供累积和非累积期权。在非累积法中,所赚取的每月利息支付给投资者,如果累积,则将其重新投资于FD。对于NSC,所赚取的利息将被再投资(累积方法),并且没有选择权可以将其支付给您,直到到期为止。虽然从两种工具中获得的利息都应按照所得税法(在总目‘其他来源的收入’),则在第80C条下,在NSC中赚取的利息(头四年)有资格获得税收优惠。五年定期存款无法享受此福利。

国家安全委员会 与节税FD

特征 国民储蓄证书(NSC) 定期存款(FD)
TDS扣除 无扣 扣除TDS
流动性 可用作贷款抵押 不能用作贷款抵押
复利频率 每年 季度(一般)
利率 2018年10月至12月季度为8% 履行机构– 6.85%

HDFC& ICICI – 7.25%

IDFC – 8.25%

有各种 国家安全委员会 与5年期FD之间的相似性 也有:

  1. 锁定期: 5年
  2. 税收优惠: 根据第80C条,投资符合减税的条件,最高不超过15万卢比
  3. 固定收入: 利率在投资期限内是锁定的,不受波动的影响
  4. 利息税: 赚取的利息应在总目下征税‘其他来源收入
  5. 最高投资限额: 最高投资额没有限制
    有了以上相似点和不同点,您可以判断,与5年节税FD相比,NSC-VIII发行的债券由于利率较高而可以取得更好的到期收益。

但是,投资的选择还取决于您的需求是否长期。例如,如果您是老年人,则可以在退休期间从对5年FDA的每月非累计利息支付中获得每月收入。银行还向老年人提供更高的利率。

国民储蓄证书(NSC)与权益挂钩储蓄计划(ELSS)有什么区别?

特征 国家安全委员会 埃尔斯
最低投资Rs 100Rs 500
最大投资额(可要求减税) 10万卢比 10万卢比
任期 5和10年 3年
风险因素 低风险 高风险,取决于市场
利率五年期每年8.5%&10年期:每年8.8%无固定利率
利息累积频率半年复利一次NA-取决于市场状况
固定收益退货不固定
扣除所得税适用吗?是,根据《信息技术法》第80C条是,根据《信息技术法》第80C条
应纳税额所得利息应纳税到期时收取的金额无需征税

股票挂钩储蓄计划(ELSS)与国民储蓄计划(NSC)与定期存款(FD)有什么区别?

细节 埃尔斯 国家安全委员会 FD
投资额 500至无限制 100至1,00,000 100至1,50,000
锁定期 3年 5 & 10 years 5年
退税 免税 应课税 应课税
预期收益 10-15%(与市场挂钩) 6.96% – 8%
风险 高风险 低风险 低风险
贷款额度 三年锁定期后的部分贷款 没有可用的贷款选择
税收优惠

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撰写者

Vedant Kaushik