什么是流动资金? 2020年投资的7种最佳流动资金


流动资金是将自己的资金投入定期存款,国库券,票据再贴现,现金等价物和期限不超过90天的各种债务证券等货币工具的共同基金。这些是开放式计划,可提供短期投资选择,并且与所有类别的债务基金相关的利率风险最低。

基金的资产净值(NAV)的计算期限为一年,与其他债务共同基金不同,该资产净值仅针对营业日计算。他们不’不受锁定期的限制,可以在工作日的二十四小时内处理提款。投资目标是保留资本并提供财务收益。为此,流动资金的基金经理仅投资于投资级债务工具。

最好的部分是’对于流动资金,没有退出负担。您可以根据自己的财务目标选择投资几天或几个月。这些存在每日/每周/每月分红和增长可能性等变化形式。您还可以在短暂的时间间隔内获得稳定的回报。

流动资金有什么优势?

流动资金的优势是什么?

  • 在所有债务基金中,流动资金可带来永久收益。
  • 他们 invest in ninety-one days of maturity amount instruments.
  • 适用于拥有储蓄银行帐户或定期存款(FDs / FDs),’t有资格获得盈余,并且需要获得更高的回报。
  • 投资回报率约为6-8%,高于定期存款。
  • 轻松流动性:您可以在24小时内提取资金。
  • 与其他共同基金不同,流动资金的净资产价值(NAV)与其他共同基金的差别不大。
  • 投资费用比率小于所有共同基金计划。
  • 通过股息产生的收益(回报)无需征税。
  • 他们 offer the discipline of not keeping excess unproductive cash with self.
  • 他们 contribute to achieving long-term investment goals.
  • 流动资金投资被认为波动性较小,因为它们’再投资于信用等级高的工具,因此风险较低。
  • 他们’对于那些不想承担任何额外风险,甚至不想投资股票市场并希望获得长期永久性收益的投资者而言,这是最佳的投资选择。

谁可以投资流动资金?

谁可以投资流动资金?

由于这些基金提供高回报,因此建议希望存放闲置资金的投资者应将流动资金视为可行的选择。理想情况下,应该利用它们来实现您的短期目标。由于一些基金产生大约8%至9%的回报,因此,与储蓄帐户和定期存款(提供4%至6%的回报)相比,它们肯定是首选。

如何评估流动资金?

如何评估流动资金?

资金回报

基金业绩在基金选择中起着至关重要的作用。尽管您可以获得的回报将与其过去的表现无关,但是回报仍然成为要考虑的重要指标。在投资领域内具有稳定表现的稳健历史的基金也可以被信任在整个衰退和市场反弹中保持弹性。

选择在3年,5年和10年内以一致的方式胜过其基准和对等基金的基金。但是,请记住要调查使您的投资前景与预期结果相匹配的基金绩效。

费用比例

费用比率显示了共同基金计划的运营效率。这基本上意味着您的资金管理得如何。它显示了您的投资额中有多少被用于管理基金的费用。较低的费用比率为投资者带来较高的实得收益。因此,选择费用率较低的基金可以给您带来很好的回报。

财务比率

除了使用普通的原始收益率外,还有一系列财务比率可用于分析来自不同前景的共同基金的绩效。您可以应用诸如标准差, 夏普比率α 和Beta来检查风险调整后的收益和基金的相对风险。具有较高标准偏差和Beta的基金比具有较低Beta和标准偏差的基金具有更高的风险。寻找一个具有较高夏普比率的基金,因为它会给您每增加一个风险单位带来更高的回报。

2020年投资的7种最佳流动资金

2020年投资的7种最佳流动资金:

选择基金时,您想整体研究该基金。有多种定量和定性参数,可用于根据您的需求找到合适的资金。另外,您想牢记您的货币目标,风险偏好和投资前景。

投资者可以根据投资期限(例如3年或5年回报)选择最佳的流动资金进行投资。

基金名称3 year5 year
Canara Robeco液体-Reg-增长6.50%6.89%
DSP Liquidity Fund-Reg-增长6.71%7.05%
景顺印度流动资金-增长 6.68%7.06%
SBI Liquid Fund-Reg-增长6.65%7.01%
日本印度流动资金-增长6.81%7.14%
HDFC流动资金-增长6.61%6.99%
Kotak流动资金-Reg-增长6.66%7.03%

*资金订单不建议任何建议。投资者可以根据自己的财务目标选择基金。返回面积单位可能有所不同。

何时应进行流动资金投资_

什么时候应该进行流动资金投资?

如果您想在短时间内进行投资,则最好将资金投资于流动资金,因为流动资金投资的到期日为91天。您可以短期投资1天到3个月不等的资金。

例如,如果您看到现金突然流入或获得高额奖金,那么投资共同基金是个好主意。因此,它’在流动性给定的相同时间内,将多余的资金存放在可促进更高回报的渠道中是有好处的。它们的回报通常大于银行储蓄账户和定期存款。

流动资金是否免税?

流动资金免税吗?

对于流动资金,股利收入在投资者手中是免税的。对于增长选项,税收取决于您是否’重新投资长期或短期。

短期资本利得税

此规定适用于36个月或更短(即少于3年)的流动资金。在短期资本利得税中,资金的税款是根据个人的所得税/所得税表来计算的。

长期资本利得税

这适用于36个月或更长时间,即超过3年的流动资金。这里的税是根据利润金额计算的,成本指数为20%。 (指数化是减少通货膨胀对您的购买价值的影响,并为您减少资本收益税的一种方法。)

例如,

FD与流动资金:哪个能带来更高的回报?

FD与流动资金:哪个能带来更高的回报?

信息定期存款债务资金
投资金额100万卢比100万卢比
回报率(假设)10%10%
锁定期5年5年
期末金额的值¥ 15,00,000¥ 15,00,000
每年通货膨胀8%8%
指数投资额-¥ 14,00,000
应税金额₹5,00,000₹1,00,000
已付税1,50,000卢比20,000卢比
税后收益3,50,000卢比480,000卢比

即使银行给出的定期存款和流动资金收益率相近,后者在3年的投资后也会获得更高的税后收益。

您可能会将流动资金视为效率低下的税收工具,因为流动资金如果持有期限少于一年,则会遭受短期资本利得税(按常规税率收取)。因此,如果你’重新放在高位,这确实很痛苦。但是那里’有很多经济策略可以解决这个问题。

考虑选择股息再投资。剥离的股息将重新投资为单位。这些将被视为新投资。除去较低的资产净值,再将股息再投资单位视为新成本,您的资本收益(销售成本)将几乎为零或非常低。

撰写者

帕迪普