有关如何为个体经营者获得个人贷款的完整指南


在笔记本电脑上工作的自雇的家伙

在某些时刻,我们大家都迫切需要钱。家庭婚姻,医疗紧急情况,紧急房屋翻新或计划外的旅行,这些都是迫不及待的要求。这些需求加上长期的信用卡应收账款等需求可能会给您带来麻烦(哎呀!)。在这样的交汇处,人们四处奔波以取钱以承担新的支出,或者在许多情况下只是为了能够偿还过去债务。

我们大多数人去我们的朋友/家人借钱,但没有家人或朋友可以借给您的钱。那你怎么办呢?

一种解决您所有问题的“贷款”!在紧急财务需要时,请贷款。是的,任何贷款人提供的合理利率的个人贷款都可以解决您的所有财务问题。今天就拿走,明天就还清! (那’s如何使您的生活更轻松xD)

大多数申请贷款的人要么是受薪人员,要么是自雇人员。本文专门讨论个体经营者。因此,我们首先要对它们进行解释。

谁是个体经营者?

自雇人士是一家企业的所有者,从根本上说,是通过为自己工作而不是作为他人的雇员为生的个人。从自由职业者到独立企业主,任何人都可以。

当涉及到贷款时,人们认为自雇人士很难获得贷款。这个事实是毫无根据的,不可能的’远离真理。实际上,自雇人士在满足必要条件后可以轻松地从任何银行/贷方获得贷款。申请贷款的自雇人士主要分为两类。第一类是有收入证明的人,第二类是没有收入证明的人。

在这两种情况下,在贷款申请期间都应遵循一套程序。同样,对于两者而言,提交一组特定的文件(有/没有收入证明)也很重要,以确保流程的开始。前进,让’s详细讨论了两个过程:

自雇人士的个人贷款,有收入证明

申请贷款的第一类自营职业者是有收入证明的人。有了收入证明,贷款审批的整个过程变得容易得多。贷款人显然要注意借款人的收入来源。有一个神话,自雇人士与受薪人员相比很难获得贷款。贷方更愿意向拥有所需文件和其他法律证明的个体经营者提供个人贷款。

资格标准

申请个人贷款的资格标准因一家贷款人而异,但是有一些基本条件需要满足:

  1. 借款人应为印度居民。
  2. 借款人的最低营业额或利润应符合贷方的要求。
  3. 申请贷款时,借款人的最低年龄应为18岁,到期时的最高年龄应为60至65岁。
  4. 您的公司/从事任何工作的年营业额应超过10万。
  5. 从事同一业务至少3年。

需要文件

借款人申请个人贷款所需的文件如下:

  1. 正式签署的申请表。
  2. 护照用尺寸的照片。
  3. 年龄证明–出生证明/护照
  4. 身份证明–护照/选民ID / PAN卡
  5. 收入证明–最新 所得税申报表(ITR) 以及收入的计算,最近2年的资产负债表以及由CA认证的损益。
  6. 签名验证证明-Passport / PAN卡。
  7. 居住证明–护照/水电费单/配发证明。
  8. 银行对帐单-最近3个月的银行对帐单/最近6个月的银行存折。

这些是任何贷方批准您的贷款之前所需的主要文件。重要的是要了解,个人贷款是可以根据借款人的意愿使用的多用途贷款。

利率

贷方提供给您的利率取决于许多因素。您与银行的关系是确定银行向您提供的利率最重要的因素之一。不良的信用记录会使利率急剧上升!
提交所有文件和其他合法的收入证明后,您必须等待贷方为您提供合理的利率,以便您可以继续进行下一步。大多数银行提供的平均利率在10.99%至25%之间。
如果您与银行有着良好的关系,您甚至可以协商获得更高的利率。请切记,比较不同贷方提供的不同利率很重要,以便您可以根据需要选择最佳利率!
在确定您的个人贷款利率之前,贷方肯定会考虑以下几点:

自雇专业人员: 银行/贷款人很可能将贷款提供给律师,医生,工程师和CA等自营职业人士,因为他们认为这些人很可能准时偿还贷款。估计表明,这些专业人员很少违约。因此,银行为这些人提供较低的利率。

业务类型: 如果您经营良好,那么您会很幸运。银行更倾向于为业务健康的人提供较低的利率。因此,这意味着您获得的利率还取决于您从事的业务!

年度纳税申报表: 如果您有一家营业额很大的大公司,那么您更有可能从银行获得较低的利率。

申请程序

有多种方式为个体经营者申请个人贷款。随着数字化的过程,整个过程变得更加容易。申请个人贷款的各种方法有:

在线申请: 当今,申请个人贷款的最简单方法是访问银行的网站或您正考虑从中获取贷款并填写申请表的任何贷方。

离线申请: 申请贷款的第二种方法是访问您要从中获得贷款的银行分行,然后手动填写申请表。这种好方法总是可行的!

随传随到: 获得贷款的另一种方法是直接与银行/贷方联系。这可以很好地解决,从而简化了通往未来之路。

让’例如,小杂货店老板Shyam先生经营着自己的企业。他希望为女儿的婚礼申请70万卢比的个人贷款。他与不同的银行和贷方联系,以确保获得最佳利率。
一旦完成了提交所有个人文件以及收入证明(纳税申报表或附表C,F或SE(用于自雇收入)的1040 SE或簿记记录)的过程,他决定坚持使用银行每年向他提供合理的利率。现在,请记住,如上所述,申请贷款的过程可以同时在线和离线进行。

不良信用记录?

没关系的人!不良的信用记录确实意味着您获得低利率的机会较低。但好消息是,银行仍准备为您提供有担保的个人贷款,以支付您的所有费用。有抵押的个人贷款是根据抵押品提供的,这意味着您的银行在这种情况下不需要良好的信用记录。

自雇人士的个人贷款,无收入证明

第二类自营职业者是没有收入证明的人。许多借贷平台的基本要求是您需要某种收入证明,以便向他们表明您手头有足够的资源 贷款一经还清,就还清。

但是,在当今的时代,银行和贷方已经越过了这些障碍,并愿意根据抵押品为自雇人士提供个人贷款(是的!)

这些贷款称为有抵押个人贷款,是在抵押财产/抵押品的文件后提供的。如果借款人与贷方关系良好,显然可以从贷方那里获得更好的利率。

从诸如富乐敦印度这样的贷方获得贷款的另一种方法是,请朋友/家人/商业伙伴与您共同签署贷款申请文件。如果共同参加者具有良好的信用评分并可以提供其收入证明,则获得贷款变得容易得多。

获得没有收入证明的自雇人士的个人贷款的最后一种方法是放一些黄金作为抵押,然后申请黄金贷款。当您是信用评分低且没有收入证明的人时,黄金贷款才能真正发挥作用。

这些是在没有收入证明的情况下以个人贷款方式作为个体经营者的几种方法。

现在让我们用一个例子来解释它。拉姆先生,又是一家小商店的老板,希望为女儿获得70万卢比的贷款。’的婚礼。现在,他没有收入证明可提供给银行/贷方。他决定在提交个人文件的同时抵押自己的小商店(或黄金)。提交后,银行/贷方以合理的利率向他提供贷款。因此,他设法在没有收入证明的情况下作为个体经营者获得了个人贷款。

以上所有要点说明了在当今时代如何简化为您的重要(紧急)需求获得个人贷款的过程。对于个人贷款,这一切都是按照自己的条件并在最需要的时候获得所需的钱,因为我们都有迫切需要的财务需求!

撰写者

普里扬西·巴德瓦(Priyanshi Bhardwaj)