定期存款(FD)与债务共同基金:有什么更好的选择?


FD与借方基金


投资者最常问的问题之一是:哪个是更好的投资选择– 定期存款或债务基金?

定期存款或定期存款提供的固定收益率风险最小,而债务基金相比定期存款的市场波动风险较小,其潜在收益率可能略高。

首先,对规避风险的投资者可用的两种产品进行了快速介绍。

FD与债务基金的主要区别是什么?

定期存款或定期存款是印度家庭中最受欢迎的储蓄和投资选择之一。他们证明,从长期来看,定期储蓄的少量钱可以创造大笔款项。

另一方面,债务基金是一类共同基金,用于投资债务和货币市场工具,例如商业票据,存款证明,公司债券,政府债券等。

乍看之下,定期存款和债务基金似乎相似,但是它们在各个方面都不同。尽管两者都提供可观的回报并且相对无风险(尤其是与股票投资相比),但两者之间还是有很多主要区别。 

债务基金与定期存款的6个区别

让我们根据6个重要因素对它们进行比较,看看哪种情况更好,哪种情况下更好。

比较的6个参数是–风险,回报率,流动性,各种投资选择,税收和资本保护。

风险

FD – FD是市场上最安全的储蓄和投资工具之一。他们为投资者提供了有保证的回报,因为无论市场表现如何,您获得的报价利息都不会波动。初始存款时锁定的利率始终适用。从而, 所涉及的风险可以忽略不计。

债务资金– 债务基金与任何类型的共同基金一样,非常容易受到市场风险的影响。他们主要投资于债务和货币市场工具,例如商业票据,存款证明,公司债券,政府债券等。

因此,它们要承受市场风险,不能保证资金安全。这里的好处是,与股权计划相比,债务基金投资于更安全的固定收益工具和证券。

退货 

FD – 定期存款回报通常基于任期和现行市场利率。印度储备银行的回购利率在确定所提供的回报方面也起着重要作用。据观察,当市场利率高时, FD利率 也很高,反之亦然。 

但是,固定的收益在整个FD任期内均保持不变,无论市场表现和利率如何。

债务资金– 专家认为,与FD相比,债务基金可以轻松提供更高的回报。毫无疑问,它受到​​市场风险的影响,但是从历史上看,与FDs相比,债务基金的回报率更高。

例如,流动,隔夜和超短期债务基金的1年平均类别收益范围为5.98%至6.86%,而同一期限的Gilt基金的收益率为15.13%,这比FD利率高出任何一天。 。 

债务基金的回报率低于其股票或股票的回报率,但尽管仍受市场相关风险的影响,但它们是更安全的工具。 

流动性

FD – 毫无疑问,与债务基金相比,FD提供的流动性更低。如果投资者想过早从其定期存款帐户中提款,则涉及支付罚款。同样,有可能使提取的金额获得较低的利率。 

另一方面,节税的定期存款不能在使用前清算。如果要节省税款,投资者必须将投资锁定5年。 

债务资金– 债务资金具有很高的流动性,可以轻松赎回。这些资金将以当前的NAV(资产净值)赎回,该NAV可能低于或高于您最初投资的金额。但是,某些债务基金可能会在预定义的时间跨度之前收取赎回退出费用。该金额因基金类别和各个基金公司而异。

债务基金类别(例如流动性,超短期和隔夜基金)根本不收取任何退出负荷。投资者经常将他们的紧急和应急资金存放在这些资金中。

多种投资选择

FD – FD提供多种投资选择。 有定期FD和节税FD。

节税FD的任期为5年,而普通FD的任期为1至10年。

一个人可以在邮局或银行投资定期存款。尽管邮局通常会在每个季度初提供固定汇率,但银行的定期汇率可能会因您选择的银行而异。

  1. 累积FD: 累积FD是一种很好的长期存款工具。在这种情况下,利息会不断积累,而不是定期支出。当累积的利息再投资时,由于复利的力量,所赚取的利息要高得多,并且多年来节省了大量资金

  2. 非累积FD:非累积FD提供定期利息支付。您将根据计划每月或每季度收到利息。在整个任期内产生的定期收入保持固定。由于复利相对较少,因此累积的总利息要少得多。

债务资金– 债务基金提供多种投资选择。投资者可以投资16种债务基金:

  1. 流动资金–  流动资金的最长期限为91天。这些投资于短期债务工具,例如91天国库券。

  2. 收益基金– 收益基金是一种共同基金,其重点是在每月或每季度不同的市场条件下为投资者提供稳定的回报,而不是资本收益或升值。

  3. 短期和超短期基金: 短期基金的期限最长为3年。超短期基金是向公司提供为期3到6个月的债务基金。

其他类别包括金边债券基金,信贷机会基金,动态债券基金,货币市场基金,固定期限基金,公司债券基金,银行和PSU基金等。

税收

定期存款–定期存款利息 加到投资者的年收入中,然后根据适用的税收标准征税。

在来源或TDS上扣除的税款适用于所赚取的利息,以后您可以根据自己的纳税义务进行调整 提交ITR。如果一年中赚取的利息超过卢比,则会扣除该款项。 40,000公民和卢比。 50,000老年人。

投资者也可以 向银行提交表格15G或表格15H 如果他/她来自FD的年利息收入不超过Rs。 40,000或卢比。 50,000,因此不会扣除TDS。

债务资金– 债务资金受制于 资产增值税。债务基金税基于期限,短期资本收益(STCG)和长期资本收益(LTCG)。

债务基金的STCG是持有至多3年或36个月的收益。如果投资者在三年投资前赎回债务资金,将获得与定期存款相同的税收待遇。收益将被添加到他/她的收入中,并将根据板坯税率征税。 

如果持有超过3年,则对债务基金的LTCG税率为20%(带索引)和10%(不带索引)。

资本保护

FD –FD提供资金保护.

RBI子公司DICGC(存款保险和信用担保公司)提供的存款保险计划涵盖了与预定银行开立的FD。 万一银行倒闭,该保险计划涵盖银行定期存款的本金和利息,以及每个存款人的定期,储蓄和定期存款,最高至50万卢比(仅限定期银行)。

请记住,万一发生银行倒闭,在多个预定银行中开设的存款帐户将分别为每个银行获得50万卢比的保障。


债务资金–   债务基金不提供任何资本保护。由于标的固定收益证券在债务市场上交易,因此债务基金无法免于遭受资本侵蚀。除此之外,投资债务共同基金的两个主要风险是–信用风险和利率风险。

撰写者

普里扬西·巴尔德瓦