FD计算器–使用定期存款利率计算定期存款金额


FD计算器

 

在线定期存款计算器(FD计算器)

如果您将资金存入FD帐户,则可以使用FD计算器来计算到期金额。这使投资者有可能在投资之前了解其投资的最终金额并进行相应的计划。您只需要了解固定存款利率,就可以轻松地预先计算收益率和最终金额。 

 



Fixed Deposit or FD计算器Formula

FD计算器中使用的公式采用了复利的简单概念。以下是在没有FD计算器的情况下如何计算到期金额的方法。 FD计算器的公式如下:

A = P(1 + R / N)^ N * T

这里:

  • A是最终金额或到​​期金额
  • P是您存入的金额或本金
  • R是您已向金融机构承诺的利率 
  • FD的T年数
  • N是复利频率

为了更好地理解这一点,我们来看一个例子。假设您要向定期存款中的1,00,000印度卢比投资,期限为5年,利率为7%,每年递增一次(N = 1)。根据提供的公式,这是您需要进行的计算:

A = 100000 * {[[1+(0.07 / 1)] ^(1 * 5)}
A = 100000 *(1.40255)

经过计算,最终到期金额为1,40,255印度卢比。 

什么是定期存款(FD)?

定期存款通常称为FD,是银行,邮局和NBFC(非银行金融公司)提供的一种流行的投资工具。 FD要求您在帐户开始时一次性付款,而不是像RD那样定期进行小额投资。它是一种安全的定期存款工具,比常规的银行储蓄帐户和RD产生更高的收益。 

开立存款时,定期存款利率是固定的。无论市场波动如何,它们在整个期限内都保持不变。您可以使用FD计算器来计算FD成熟时将获得的金额。

定期存款(FD)的功能

以下是定期存款帐户的功能列表:

1.一次性存入定期存款 

您可以一次性存入全部金额,而RD则需要定期存入金额。对于懒惰,规避风险的投资者来说,这是一个不错的选择。

2.定期存款的期限

FD的期限为7天,最长可以延长至10年。  

3.定期存款的金额

可以存入银行的最低金额为卢比。 1,000(根据银行而定),没有上限。

4. FD保证回报

您将根据FD金额获得的利率是预先确定的,并且在FD的整个任期内将保持不变。这样,投资者就可以获得他/她的存款金额的保证回报。 

5. FD中复合的力量

在FD的情况下,复利的功能效果非常好,因为利息是按每月,每季度或到期(取决于您选择的)为基础一次付清的。投资者可以选择每月付款,并可以在月底从定期存款中获得固定收入,也可以在定期存款结束时提取大量款项。

定期存款(FD)的好处

FD投资被认为是安全的,并且比RD对等投资具有更高的利率。在某些情况下,它们还可以帮助您节省税收。以下是投资FD的最重要好处:

1. FD是一种安全的投资

FD可以确保的一件事是,您将在整个期限内获得保证收益的固定收益。实际上,您可以预先使用FD计算器来计算确切的到期金额。一旦银行,PO或NBFC确定了经济状况或市场波动,FD利率就不会受到影响。 

实际上,投资者在进行存款时会计算出他们在到期时将获得的金额。这就是使FD成为市场上最安全,风险最低的工具之一的原因。 

2.高龄人士的高利率

定期存款比定期储蓄银行帐户甚至RD提供更好的利率。这样做的简单原因是复利的力量,当将利息加到一次性总付额而不是小额款项中时,复利的效果更好。 

但是,对于老年人来说,提供的利率甚至更高。通常认为它要高出0.25%至0.65%。这就是FD成为绝佳的储蓄和投资工具的原因,特别是对于老年人而言。 

3.使用节税FD节省税款 

节省税金的定期存款使您能够 根据第80C条节省税款 1961年《印度所得税法》的规定。任何对节税型存款证券进行投资的投资者都可以要求扣除投资额,最高为15万卢比。节税外币存款与任何其他定期存款相同。 

他们的最短锁定期为5年,利率在5.5%– 7.75%之间。您还可以使用提名工具,以便在FD账户持有人不幸去世的情况下,被提名人可以要求其/她的钱。请记住,从这些节省税款的定期存款计划赚取的利息仍应纳税。 

4.抵押贷款

在任何紧急情况下,人们立即需要钱。如果您需要紧急资金,则可以通过保留FD金额作为抵押来获得贷款。贷款金额取决于定期存款的金额。最高可获得存款金额的90%-95%的贷款。

人们可以以非常低的利率获得贷款,因为带抵押的贷款是有抵押贷款,因此利率低于个人贷款和其他类型的贷款。通常,这将比FD利率高出2%左右。您可以保留定期存款作为抵押品,以利于支付罚款并破坏FD

5.定期存款

定期存款使您可以选择累计或非累计提取利息。如果选择非累积选项,则可以定期提取存款金额中的利息。 

根据您的选择,每月,每季度,每半年或每年支付利息金额。您可以将其视为固定的收入来源,例如帐户中的薪水等定期获取。 

定期存款有哪些类型?

可以开设多种类型的定期存款帐户:

普通/标准定期存款

在正常的定期存款帐户中,您可以按7天到10年的固定期限存钱。与其他任何定期存款帐户一样,此处提供的利率高于正常的储蓄帐户。这是所有最基本的FD帐户。从未成年人到HUF成员的任何人都可以开设此帐户。

老年人定期存款

老年人的定期存款帐户适用于60岁以上的个人。大多数老年人的FD帐户都有资格获得0.25至0.65%的额外利率以及更灵活的任期。您可以轻松地使用FD计算器来获得长者定期存款的最终到期金额。

弹性定期存款

Flexi定期存款使您可以利用储蓄/活期帐户和定期存款帐户。想一想,就像一个二合一的帐户既提供流动性又提供FD的全部好处。假设您的储蓄/往来帐户中有4,000印度卢比,而FD帐户中有6,000印度卢比,您需要提取6,000印度卢比。 2,000印度卢比将从定期存款帐户中提取。 FD帐户中的金额仍将能够获得金融机构提供的最大利息。  

节省税的定期存款

节税定期存款的锁定期为5年,在此期间您不能提取此金额。任何投资者最多可要求扣除1卢比。通过投资节税定期存款获得50万英镑。但是,在节税中,不允许定期存款贷款或提早提款。 

 累积定期存款

如果是累积定期存款,则利息每季度或每年复利一次,并在到期时支付,因此您不会定期提取利息。利息一遍又一遍地累加,导致储蓄期满的储蓄额大幅增加。 

非累积定期存款

非累积定期存款使您可以定期提取所赚取的利息。根据您的选择,每月,每季度,每半年或每年支付利息金额。您可以将其视为固定的收入来源,例如帐户中的薪水等定期获取。这就是使养老金领取者寻找固定收入来源的绝佳选择。

FD利率:哪家银行最适合FD?

FD的利率因各家银行而异。目前,考虑到存款期限相同,邮局会提供相对较高的利率。

银行

FD利率

老年人FD利率

     

阿拉哈巴德银行

3.75%– 5.75%

4.25%– 6.25%

轴银行

3.50%– 6.10%

3.50%– 6.75%

安得拉银行

4.00%– 5.90%

4.50%– 6.40%

印度银行

4.00%– 5.90%

4.50%– 6.40%

万丹银行

3.25%– 6.50%

4.00%– 7.25%

巴罗达银行

3.50%– 5.70%

4.00%– 6.20%

巴贾吉·芬瑟(Bajaj Finserv)

7.40%– 7.60%

7.65%– 7.85%

马哈拉施特拉邦银行

3.50%– 5.75%

3.50%– 6.25%

卡纳拉银行

4.00%– 5.75%

4.00%– 6.25%

印度中央银行

3.70%– 5.65%

4.20%– 6.15%

花旗银行

2.75%– 4.00%

3.25%– 4.50%

星展银行

4.00%– 5.70%

4.00%– 5.70%

DCB银行

5.00%– 7.35%

5.50%– 7.85%

DHFL

8.50%– 9.25%

9.00%– 9.75%

丹·拉克西米银行

3.50%– 6.40%

4.00%– 6.90%

联邦银行

3.50%– 6.25%

4.00%– 6.75%

HDFC银行

3.00%– 6.00%

3.50%– 6.50%

汇丰银行

2.50%– 4.25%

3.00%– 4.75%

ICICI银行

3.25%– 5.75%

3.75%– 6.25%

IDBI银行

3.10%– 5.90%

3.60%– 6.40%

IDFC第一银行

4.00%– 7.25%

4.50%– 7.75%

印度海外银行

4.50%– 5.75%

5.25%– 6.50%

印度银行

3.75%– 5.75%

4.25%– 6.25%

印度工业银行

4.00%– 7.00%

4.50%– 7.50%

查mu和克什米尔银行

3.50%– 5.70%

4.00%– 6.20%

卡纳塔克邦银行

3.50%– 5.90%

4.00%– 6.40%

Karur Vysya银行

4.15%– 6.05%

4.15%– 6.55%

柯达银行

3.00%– 5.60%

3.50%– 6.10%

拉克希米·维拉斯银行

4.00%– 7.25%

4.00%– 7.25%

OBC

3.50%– 5.75%

4.00%– 6.25%

PNB

3.50%– 5.75%

4.00%– 6.25%

PNB房屋金融

7.20%– 7.75%

7.45%– 8.00%

旁遮普银行和信德银行

4.00%– 5.85%

4.50%– 6.35%

履行机构

3.30%– 5.70%

3.80%– 6.50%

南印度银行

4.00%– 6.30%

4.50%– 6.80%

渣打银行

4.25%– 6.50%

4.25%– 6.50%

银团

4.00%– 6.30%

4.00%– 6.80%

UCO银行

3.90%– 5.75%

4.15%– 6.25%

印度联合银行

4.00%– 5.90%

4.50%– 6.40%

印度联合银行

3.50%– 5.75%

4.00%– 6.25%

 

影响定期存款利率的因素

FD提供的利率在很大程度上取决于多种因素,例如FD的任期,账户持有人的年龄和国家的经济状况。由于持续的共生危机,FD已经成为非常受欢迎的选择,因为投资者不惧市场波动并正在寻找安全的投资选择。以下是影响定期存款利率的所有因素:

1. FD的任期

银行的任期或存款期限各不相同,通常为7天至10年。不同的时间长度会产生不同的定期存款利率。 

2.存款人年龄

与其他年龄段相比,银行和NBFC向老年人提供更高的定期存款利率。利率可能会更高,超出客户正常利率的0.25%至0.5%。

3.经济状况

提供定期存款的银行,邮局和NBFC会根据经济的普遍变化(包括印度储备银行(RBI)回购利率的变化和通货膨胀)每季度不断改变其利率。这说明了州的经济状况如何直接影响定期存款利率

4.存款金额

在某些情况下,您想要放入FD的金额也会影响银行的利率,否则NBFC会为您提供。您想放入定期存款的金额越高,提供的利率就越高。

定期存款利息所得税

定期存款利息收入根据您的收入标准税率征税。如果您处在最低的台阶上,则可以少交税,有时甚至根本不用交税。但是,如果您位于较高的楼层之一,则除了银行,NBFC或邮局在来源TDS上扣除的税款之外,还需要支付所得税。

根据所得税规则,如果您的年收入属于25万卢比(非应税收入)类别,则仍必须提交15G或15H表格。另外,请记住,表格15G仅适用于60岁以下的人。对于老年人,使用的表格为15H。 

年收入(印度卢比)

税率 

TDS(如果利息高于40,000卢比)

     

少于卢比。 250万

不适用

10%

介于25万卢比和50万卢比之间

超过25万卢比的总额的5%

10%

介于50万卢比和100万卢比之间

总金额的20%超过50万卢比

10%

超过Rs。 100万

金额超过100万卢比的30%

10%

TDS关于FD的兴趣

是的,您的FD帐户中的金额应纳税。所谓金额,是指您从存款中赚取的利息。 TDS或从源头扣除的税款适用于定期存款。 

如果您提供您的PAN卡,则将扣除10%的TDS:

  1. 利息大于卢比。 40,000– 如果您赚取的利息金额大于卢比,则TDS为10%。 40,000。在2019年预算之前,TDS对利息收入的限制为Rs。 10,000

  2. 利息少于卢比。 40,000– 如果利息金额小于Rs。 40,000,在这种情况下不收取TDS。在2019年预算之前,TDS对利息收入的限制为Rs。 10,000。这样做是为了牢记小储户的利益。 

如果您不提供PAN卡,则会扣除20%的TDS:

但是,如果您未能提供PAN卡,则TDS将被扣除20%的税率。扣除的TDS还取决于您的收入。 

开立定期存款账户

开立定期存款帐户是一个简单的过程。投资者可以离线和在线开设FD账户。这就是它的工作方式。

在线流程: 在线开设FD帐户的主要优点是它是一种方便,耗时少的过程。您可以轻松付款,续订或关闭帐户。下面介绍了在线开设FD帐户的过程。

  • 打开要在其中开设帐户的银行或NBFC的网站。
  • 创建一个新ID或使用现有ID登录,然后选择打开FD帐户选项。
  • 填写所需的详细信息,例如存款金额,任期等。一旦填写了详细信息,请通过网上银行付款。
  • 下载收据以供将来参考。

请记住,开立FD账户的过程可能因银行而略有不同。例如,在印度国家银行的主页上,您必须单击“存款计划”,然后选择“定期存款”。另一方面,您必须在HDFC主页上选择“未清定期存款”。

离线过程: 投资者可以通过访问最近的分行在任何一家银行开设FD账户。无论他们是否已经是帐户持有者,这都无关紧要。离线开设定期存款帐户的步骤对于帐户持有人和非帐户持有人大致相同。  

  • 使用现有帐户: 前往银行分行或邮局,填写FD申请表并提交。

  • 没有现有帐户: 访问分支机构并填写FD申请表。除了FD申请表,您还必须提供身份证明,地址证明和其他一些文件来完成您的KYC。

定期存款帐户的资格标准

  1. 任何个人,包括印度教独立家庭(HUF)的成员,老年人,OCI,PIO和非居住印第安人(NRI)。
  2. 任何年龄的未成年人均可通过其自然或法定监护人开设定期存款帐户。如果愿意,年龄在10岁以上的未成年人可以被允许独立开设和经营储蓄银行帐户。 
  3. 任何政府或公司,公司,俱乐部,社团,家族信托,独资企业或商业组织。

定期存款账户所需的文件

以下是开设FD帐户所需的文件清单:

  1. 申请表格: 根据您选择的银行开立定期存款帐户。

  2. 照片: 申请定期存款帐户的个人的护照尺寸照片。

  3. 身份证明: 这可以包括您的护照,驾驶执照,州或中央政府的服务身份证,PAN卡或aadhar卡。

  4. 地址证明: 其中可能包括您的护照,驾驶执照,aadhaar卡,水费单,电话费甚至电费单。

  5. KYC文件: 验证愿意开立定期存款帐户的申请人的“了解您的客户”详细信息。

定期存款保险

定期存款是目前最安全的投资选择之一,这有充分的理由。每当投资者将其资金存入FD帐户时,他们都必须考虑银行宣布破产的风险。这样,他们可能会冒损失全部投资额的风险。

每家银行都会担保帐户持有人和投资者的所有存款,包括储蓄,定期存款和定期存款。银行存款由印度储备银行的子公司存款保险和信用担保公司(DICGC)担保。

承保金额为Rs。 2020年联盟预算更新了50万,只有在银行倒闭时才能释放。这五十万包括本金总额和所赚取的利息。 

在这种情况下,连同利息一起存入的金额超过Rs。 50万卢比,总存款和利息折合到不高于卢比。 50万。如果失败,这笔钱将退还给投资者。

定期存款贷款

如果您需要紧急资金,则可以轻松从FD获得贷款。这比过早提款或关闭帐户要好得多。 

定期存款贷款是一种有抵押贷款,您可以通过将FD金额作为抵押来获得,最高可以达到存款金额的90%至95%。

定期存款作为抵押

每当客户选择以固定存款贷款时,金融机构都会以客户的定期存款作为抵押。每当您提供抵押品以取得贷款时,该贷款便成为有抵押贷款。与其他贷款相比,有抵押贷款的利率较低。如果被借方无法在给定时间内偿还贷款金额,则银行可以轻松从FD金额中获取贷款。无论哪种方式,该金额都将在到期时结算。

获得FD贷款的资格

  1. 所有标准定期存款持有人都有资格获得其定期存款的贷款。个人账户和联名账户持有人均可使用。
  2. 未成年人没有资格获得针对FD的贷款。
  3. 节省税款的FD持有人也没有资格获得针对FD的贷款。他们的资金被锁定了5年,不能作为任何金融机构提供贷款的抵押。 

FD贷款的好处

  1. 与其他类型的贷款(例如个人贷款)相比,利率更低(0.5%–比适用的定期存款利率高2%)
  2. 无需中断FD并提早提款,从而使FD失去了兴趣
  3. 不收取手续费
  4. 可以用于国内和NRI FD
  5. 可以一次性或分期偿还(不迟于FD任期)

定期存款与定期存款之间的差异 

以下列出了定期存款和定期存款之间的四个主要区别:

定期存款

定期存款

   

一口气完成总投资,因为只一次性付清。

一段时间内的定期投资,每月小额形式。

期限为7天到10年。 

期限为6个月至10年。 

因此,一次性支付的全部利息就更高了。

定期投资赚取利息,因此比定期存款少。

尽管取决于银行,但最高存款额没有上限。

最高存款额为Rs。 150万,具体取决于银行。

 

撰写者

普里扬西·巴德瓦(Priyanshi Bhardwaj)